Seperti yang dicatat oleh psikolog Swiss Carl Jung, “Sampai Anda membuat alam bawah sadar menjadi sadar, ia akan mengarahkan hidup Anda.” Hubungan kita dengan uang sering kali didorong oleh keyakinan yang terbentuk jauh sebelum kita memasuki dunia investasi. Kebanyakan klien tidak dapat mengartikulasikan keyakinan uang mereka karena mereka beroperasi di bawah kesadaran mereka. Namun keyakinan ini sangat kuat, berakar kuat, dan memandu perilaku.
Misalnya saja, anak-anak dari rumah tangga yang sumber dayanya tidak mencukupi atau tidak stabil, umumnya memiliki keyakinan akan kelangkaan dan kecemasan akan “tidak pernah merasa cukup”. Sebagai investor dewasa, keyakinan tersebut mungkin muncul sebagai kontrol berlebihan terhadap keuangan atau fokus berlebihan pada kinerja dan pertumbuhan – bahkan jika mereka adalah orang kaya.
Demikian pula, anak lain yang dibesarkan dalam situasi yang sama mungkin mengembangkan keyakinan yang berlawanan: lebih baik habiskan sekarang, karena mungkin nanti tidak ada. Keadaan eksternalnya sama, namun narasi internalnya – dan juga perilaku keuangannya – bisa sangat berbeda.
Banyak dari kepercayaan kita terhadap uang terbentuk sejak awal kehidupan, meskipun beberapa muncul kemudian melalui pengalaman hidup yang signifikan.
Seorang penasihat berbagi pengalaman dengan seorang klien janda dengan kekayaan bersih sangat tinggi yang telah lama menunjukkan pola berhemat ekstrem dan kontrol keuangan yang ketat. Meskipun ada dua tim manajemen kekayaan yang menawarkan wawasan mereka, tim penasihat menemukan bahwa perilaku keuangan klien didorong oleh rasa tanggung jawab yang mendalam untuk melindungi warisan mendiang pasangannya. Keyakinan: “Jika saya melakukan perubahan, saya akan tidak loyal.” Dengan penyelidikan yang lembut, penasihat memimpin percakapan bermakna yang menghasilkan keterbukaan klien terhadap perubahan.
Banyak dari keyakinan kita yang merupakan pola warisan yang dibentuk oleh keluarga asal kita, dan meskipun keyakinan yang terinternalisasi ini menjadi dasar keputusan keuangan kita, sebagian besar hubungan kita dengan uang juga dipengaruhi oleh model yang kita pelajari dari orang tua.